Ипотеку поднимут новостройки

Банкиры отмечают существенное увеличение спроса на ссуды, причем на покупку строящегося жилья и не только для проживания, но и в инвестиционных целях.

Доходы увеличили расходы

Как только макроэкономическая ситуация в стране стабилизировалась, люди перестали бояться потери работы, сокращения доходов и пошли в банки за кредитами для покупки жилья. С конца прошлого года резвость граждан на ипотечном рынке не перестает удивлять банкиров. «В первом квартале этого года банк выдал 264 кредита, а за неполный апрель уже выдано 140 ссуд», — восхищается динамикой спроса начальник отдела обслуживания физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Виктор Моторин. Похожие данные приводят и другие банкиры. «Сейчас объем кредитования соответствует показателям 2007 года, от докризисного уровня (2008 года) отстает на 40-50%. К кону текущего — началу следующего года выйдем на докризисный уровень», — прогнозирует заместитель начальника отдела розничного кредитования петербургского филиала «АбсолютБанка» Дмитрий Алексеев. С ним соглашается Евгения Енина, заместитель директора управления по работе с партнерами: «В 2011 году мы сможем удвоить объем кредитования, а это значит, выйдем на уровень 2008 года».

Начальник отдела развития Петербургского ипотечного агентства Сергей Милютин добавляет, что увеличению спроса на ипотеку способствуют рост доходов населения, а также снижение процентных ставок по ипотечным кредитам и смягчение требований к заемщикам. Банкиры продолжают отменять комиссии за выдачу ипотечных кредитов и штрафы за досрочное погашение кредитов. Отчасти это происходит под давлением Роспотребнадзора, который уже давно ведет борьбу с финансистами, по-своему трактующими нормы российского законодательства. Пока Роспотребнадзор с успехом отстаивает права потребителей в судах РФ. В мае этого года президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) рассмотрит вопрос о запрете банкам брать плату за досрочное погашение кредита, а также взимать комиссию за выдачу кредита. В ноябре 2009 года ВАС признал незаконной практику брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета. В начале марта 2010 года президиум ВАС признал незаконным изменение процентных ставок в одностороннем порядке.

Банкиры пока неспешно отменяют комиссии за выдачу и штрафы за досрочное погашение кредитов. Возмещают потерянные доходы все по-разному. Одни банки вводят или увеличивают плату за сопутствующие услуги, например, за подготовку документов для получения налогового вычета или за согласование вопроса о замене страховой компании. Другие банки повышают проценты по кредитам. Например, Банк Открытие отменил комиссию за выдачу ипотечных кредитов в начале апреля, а также плату за досрочное погашение кредитом. Одновременно с этим, по словам начальника управления развития ипотеки филиала Петровский Банка Открытие Карины Кучерук, повышена ставка на 1% по кредитам для заемщиков не способных официально, справкой 2-НДФЛ, подтвердить свой доход.

Растущий рынок привлекает новых участников, зачастую возобновляющих заброшенное в кризис кредитование, выход на рынок дается тяжело, заемщики не выстраиваются в очередь, даже если условия кредитования и процентные ставки выглядят весьма привлекательно. Например, Промсвязьбанк в конце февраля запустил сразу четыре ипотечных программы, минимальная ставка составляет 9% годовых по рублевым кредитам, что весьма выгодно по сравнению с большинством предложений других конкурентов. Но первые кредиты, по словам руководителя центра ипотечного кредитования петербургского филиала Промсвязьбанка Александра Жесткова, были выданы почти спустя два месяца.

Новое жилье уходит в кредит

Спрос на жилищные кредиты растет по всем фронтам, а особенно в секторе новостроек. Ассортимент ипотечных продуктов банкиры расширяют в последние месяцы в основном за счет предложения новых программ по кредитованию строящегося жилья. Причем если еще год назад большинство банкиров соглашались одолжить средства на покупку новой квартиры только в доме, возведенном под крышу, то сегодня можно получить средства в долг на более ранних стадиях строительства. О введении новых программ кредитования на первичном рынке жилья в ближайшие два месяца заявили два крупных игрока рынка. По словам заместителя управляющего петербургского филиала банка ВТБ24 Максима Никулина, банк планирует запустить ипотеку в домах на ранней стадии строительства. Сейчас банк кредитует приобретение жилья в новостройках только при условии предоставления в залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Однако, по словам Максима Никулина, спрос на этот продукт весьма скромный.

В июне Банк Открытие начнет кредитовать покупку жилья на первичном рынке. Процентная ставка по кредитам на покупку строящегося жилья составит 14%, а после оформления квартиры в собственность – опустится до 12%. Первоначальный взнос – 30%. Кредит возможно будет получить, когда готовность объекта превысит 30%.

В ассортименте некоторых банков есть специальные предложения ипотеки с господдержкой, их рефинансирует госкорпорация Внешэкономбанк. Ипотека с господдержкой позволяет заемщикам покупать новое жилье без дополнительного залогового обеспечения. По словам Никулина, программа господдержки может закончиться в 2012 году. Так что банкирам придется изобретать, чем заменить господдержку.

Максим Никулин отмечает, что спрос на кредиты для покупки нового жилья стремительно растет. «Год назад на долю первички в общем объеме выданных кредитов приходилось 12%, по итогам первого квартала 2011 года — 23%», — подсчитал Никулин. В планах ВТБ24 довести долю кредитов на новое жилье до 40-45%. «Сейчас жилье в новостройках покупается в равных долях в рассрочку и в ипотеку. По мере развития банками ипотечных программ строительные компании сокращают срок предоставления рассрочки. Сейчас большинство застройщиков предоставляет рассрочку только на период строительства», — говорит руководитель группы продаж ЗАО «Строительный трест» Алексей Бушуев.

Доступность ипотеки, начавшийся, пусть и робкий, рост цен на жилье стимулирует инвестиционный спрос на квартиры. Каждая пятая квартира покупается в Петербурге в инвестиционных целях, подсчитал председатель правления Универсальной ипотечной компании («Уником») Павел Штепан. «Люди снова начали покупать жилье в инвестиционных целях, а не только для проживания», — отметил эксперт. По его оценкам, инвестиции в жилую недвижимость окупятся не ранее, чем через 12 лет. И срок окупаемости будет нарастать, поскольку арендные ставки повышаются медленней, чем цены на жилую недвижимость. «За три месяца этого года квартиры на вторичном рынке жилья Петербурга прибавили в цене 1%, а на первичном — 8%», — говорит Штепан.

Источник: www.bn.ru