Ипотека: ставки сохранятся до конца года

По прогнозам экспертов, установившиеся цифры должны продержаться на рынке до конца года. А пока все силы кредитных организаций направлены на создание приятных заемщику мелочей вроде особого сервиса и сезонных акций.

Основной тенденцией III квартала 2011 года специалисты DeltaCredit называют развитие программ, направленных на уменьшение первоначального взноса по ипотеке: кредитование с использованием средств материнского (семейного) капитала и страхование первоначального взноса. Рост цен на недвижимость во втором полугодии 2011 года ожидается на уровне 5-8%.

О результатах своей деятельности во II квартале года отчитался крупнейший на сегодняшний день российский кредитор – Сбербанк. Согласно данным, Северо-Западный банк ОАО «Сбербанк России» выдал за указанный период 3550 ипотечных кредитов на общую сумму 5,1 млрд рублей, а с начала года – около 6 тысяч ипотечных кредитов на сумму 8,7 млрд рублей, то есть примерно по 33 кредита в день.

Финальные ставки?

Пожалуй, последним громким снижением процентных ставок по ипотечным кредитам, поставившим, по мнению экспертов, многоточие в этом вопросе до конца года, стало заявление банка ВТБ24, снизившего на 0,5-0,7% годовых ставки по всем базовым программам кредитования. С 19 июля кредит на покупку жилья и на цели рефинансирования можно оформить по ставке от 8,5% годовых в рублях и от 7,95% годовых в валюте. Процентные ставки по нецелевому кредиту под залог жилья составят от 12,05% годовых в рублях и от 10,45% годовых в долларах США и евро. А если заемщик покупает объект недвижимости в рамках партнерских программ банка, то ставка для него снижается еще на 1%. Так, по кредиту на приобретение жилья ставка составит от 7,5% годовых в рублях и от 6,95% годовых в валюте. Представители банка особо подчеркивают, что на сегодняшний день это минимальное значение на российском рынке ипотеки.

Банки, не успевшие снизить ставки к началу лета, сделали это в июле. Так, на 2,6% в рублях снизил ставки ОАО КБ «Стройкредит». Ипотеку по программе «Стандарт» на вторичном рынке теперь можно взять по ставке от 8,9% годовых. С 1 августа ставки в долларах США и евро снизил и ЮниКредитБанк. Теперь минимальная ставка по кредитам с комбинированными процентными ставками в долларах США или евро составляет 7% годовых. По собственным программам ипотечного кредитования частных лиц «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» снизил ставки Балтинвестбанк. Теперь заемщики смогут получить ипотечный кредит по ставке от 12,5% годовых в рублях даже при первоначальном взносе в размере 10%. Также по обеим программам введена опция «Без комиссии», сокращающая единовременные расходы при получении кредита, но незначительно увеличивающая сумму ежемесячного платежа.

Вслед за АИЖК снизил ипотечные ставки Примсоцбанк, в среднем на 2,25% по кредитам «Новостройка» и «Долгосрочный», реализуемым совместно с АИЖК. А с 3 августа банк снизил на 0,5% годовых ставки по кредитам «Дельтарублевый» и «Дельтаэконом».

Что касается введения новых программ, то июль, как и два предыдущих месяца, оказался скромным. Из наиболее заметного – программа «АК Барс-Материнский капитал» от одноименного банка, позволяющая использовать эти средства для погашения кредита или в качестве первоначального взноса. Новую программу ипотечного кредитования для первичного рынка «Домовладелец» предложил Абсолют-банк. Заемщики могут получить ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности квартиры. Сумма кредита – до 9 млн рублей, срок до 25 лет.

Коммерческую ипотеку для физических лиц по ставке от 13,5% годовых начал выдавать Балтинвестбанк. Программа рассчитана как на первичный, так и на вторичный рынок коммерческой недвижимости. Первоначальный взнос – 30% от стоимости объекта, возможно привлечение созаемщиков. А предприятиям малого и среднего бизнеса начал предоставлять кредиты с плавающей процентной ставкой Промсвязьбанк. Ставки пересматриваются банком один раз в квартал. Доступные по программе продукты – «Кредит-Первый залоговый», «Кредит-Бизнес», «Кредит-Инвест», «Кредит-Недвижимость», «Кредит на кредит» и «Кредит-Транспорт».

Тандемы месяца

Ипотека на первичном рынке продолжает прирастать за счет сотрудничества банков с застройщиками. Июль не стал исключением, скорее наоборот: в минувшем месяце о начале такого сотрудничества объявили сразу несколько тандемов. Так, с 1 июля банк ВТБ24 и компания Setl City, входящая в корпорацию Setl Group, запустили совместную льготную программу для покупки недвижимости в одном из жилых кварталов проекта «Семь столиц». При покупке квартиры в жилом квартале «Вена» заемщики ВТБ24 получают скидку в 15% от стоимости жилья, а сам кредит выдается без дополнительного обеспечения. Сотрудники банка консультируют клиентов и принимают заявки на кредиты прямо на территории застройщика. «В дальнейшем наш филиал планирует запустить аналогичные совместные проекты и с другими застройщиками региона», – отмечает заместитель управляющего филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге Максим Никулин.

В июле АКБ «Инвестторгбанк» заключил соглашение о взаимодействии в сфере ипотечного кредитования для приобретения квартир в ЖК «Юнтоловский». По условиям кредитной программы, дополнительных обеспечений и поручительств по кредиту не требуется.

Рекордсменом по числу соглашений о сотрудничестве с застройщиками стал в минувшем месяце Ханты-Мансийский банк, продолживший давнюю дружбу с ООО «Главстрой-СПб» открытием специализированного консультационного пункта банка в головном офисе застройщика. Решение о выдаче ипотечного кредита банк обещает принимать прямо на месте, в течение часа после получения заявки от клиента. Программа направлена на приобретение жилья в 3-й очереди строительства комплекса «Северная Долина». А благодаря соглашению банка с СК «ЮИТ Санкт-Петербург» заемщики могут приобретать квартиры и коммерческую недвижимость у «ЮИТ Дом» без первоначального взноса. В рамках программы аккредитованы 15 жилых комплексов комфорт- и бизнес-класса компании, как строящихся, так и уже сданных. Также подать заявку на получение ипотечного кредита от ХМБ с этого месяца можно и в «Едином центре недвижимости». Ожидается, что данная услуга будет пользоваться спросом у клиентов из других регионов.

С августа к числу застройщиков-партнеров ХМБ, в чьих офисах работают консультанты банка, присоединился и ЗАО ССМО «ЛенСпецСМУ». На сегодняшний день в рамках совместной программы банком аккредитованы ЖК «Юбилейный Квартал», ЖК «Орбита» и ЖК «Этюд». Также заключен договор о сотрудничестве между ХМБ и ЗАО «СК “Темп”» и ХМБ и инвестиционно-строительной компанией «Отделстрой» (жилой массив «Новый Оккервиль»). Последней за истекший период стала совместная программа банка и СК «Возрождение Санкт-Петербурга» по кредитованию квартир, расположенных в объектах «Смольный квартал» и «Венеция».

Приятные мелочи

Ипотека Альфа-банка теперь доступна и нерезидентам РФ. Об этом банк объявил в середине июля. Для получения кредита клиентам, не имеющим гражданства РФ, необходимо подтвердить ведение трудовой деятельности на территории России в течение последних трех лет. Сумма кредита с этого месяца выросла в 3 раза – до 45 млн рублей.

Услугу онлайн-заявки на оформление ипотечного кредита с середины месяца ввел банк «АК Барс». Теперь это можно сделать через официальный сайт банка. А Промсвязьбанк расширил список аккредитованных новостроек, он опубликован на сайте банка. При этом клиенты, подавшие заявку на оформление ипотеки до 31 августа, смогут получить кредит без комиссии за резервирование денежных средств по кредитам.

Многие банки продлили свои действующие акции до конца лета, а то и дольше. Например, Сбербанк объявил о продлении акции «Возьми за 8» до 30 сентября 2011 года и ее распространении на все жилищные кредитные программы банка. Суть акции – 8% годовых в рублях до и после регистрации ипотеки, кредит предоставляется на срок до 8 лет, время принятия решения по кредиту – до 8 дней. Первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 50% стоимости жилья.

Специальные условия по ипотеке для клиентов по программам «Жилье на вторичном рынке.RU», «Новостройка.RU», «Новостройка Альтернатива.RU» и «На любые цели» ввел банк МБРР. Заемщикам предлагается выбрать один из вариантов поощрения: отмена комиссии за открытие текущего счета либо снижение процентной ставки по кредиту на 0,5% на весь срок кредитования.

В период с 1 августа по 30 сентября 2011 года  новый сезонный вклад «Ипотечный» с повышенной ставкой предлагает Инвестторгбанк. Вклад должен стать копилкой для оплаты первоначального взноса по ипотеке от банка. Со своей стороны банк обещает вкладчикам ускоренное рассмотрение заявки по кредиту и более лояльное отношение.

В рамках акции «Кредит с видом на отдых!» Абсолют-банк предлагает денежные сертификаты от туристической компании «Мегаполюс Турс» всем, кто собирается оформить в банке ипотечный кредит. Напомним, что в банке также продолжается акция «Легче легкого», которая позволяет отменить комиссию за оформление кредита или получить снижение процентной ставки от 0,1% до 0,25%. Акция действует до 31 августа 2011 года.

Кроме того, до 31 августа действуют еще три акции банков. Это акция Альфа– банка, согласно которой клиенты могут получить скидки до 30% на услуги партнеров банка на всех этапах ипотечной сделки: 10% на страхование, до 20% на оценку объектов залога и 30% на риэлторские услуги. Вторая акция – от банка АМТ: с 1,5% до 1% от суммы займа снижена комиссия за выдачу ипотеки. Третья – акция Промсвязьбанка «Лето без комиссии», согласно которой заемщики могут получить ипотечный кредит без комиссии за резервирование денежных средств по ипотечным кредитам.

Мнение эксперта 

Владимир Спарак, заместитель генерального директора АРИН

Доля сделок с привлечением ипотечных средств продолжает расти более быстрыми темпами, чем в прошлом году. В течение I полугодия 2011 года было выдано практически столько же кредитов, сколько за весь 2010 год. Количество ипотечных сделок существенно увеличилось на вторичном рынке, с 10-35% до 50%.

Можно отметить, что банки становятся более профессиональными по отношению к участникам рынка. Если раньше они довольно неохотно участвовали в цепочках или контролировали только непосредственный переход денег от покупателя к продавцу, то теперь все больше банков стараются максимально учесть пожелания клиента, построить схемы, по которым деньги в цепочке переходили бы к конечному продавцу. Отношения банков с участниками рынка становятся более гармоничными, потому что благодаря росту количества сделок такая деятельность для банков становится более привычной.

Можно прогнозировать, что во II полугодии 2011 года количество ипотечных сделок вырастет, однако геометрическую прогрессию банки вряд ли смогут обеспечить. 

Источник: bkn.ru