Ипотека: временное снижение

По данным Росстата, улучшить свои жилищные условия хотят примерно 65% россиян, при этом лишь 5% могут реально это сделать. Взять ипотечный кредит может только каждый десятый житель страны. То есть так или иначе улучшить жилусловия может лишь 15% россиян. При этом уже к 2020 году правительство планирует довести процент тех, кто сможет оформить ипотеку, до 50.

Видимо, эти цифры справедливы лишь при одном условии: если ипотечные ставки будут на протяжении восьми оставшихся лет снижаться теми же темпами, что и в первом полугодии 2011 года, а зарплаты расти быстрее инфляции. Однако этого мало того что не происходит – вторая волна кризиса не за горами: об этом твердят социологи, политологи и экономисты. Рядовые россияне уже увидели первых «ласточек» кризиса, так знакомых нам по событиям 3-летней давности: доллар и евро в сентябре поползли вверх, достигнув рекордных за последний год отметок. Если прибавить к этому неопределенность на мировых рынках, в частности, долги Греции и Штатов, то настороженность банков уже не кажется такой беспочвенной. Многие эксперты подчеркивают, что на фоне всего происходящего условия кредитования могут ужесточиться, в частности, поползут вверх ставки.

Однако пока банки стараются не выдавать нервозности и по-прежнему хвалятся достижениями. Так, по словам заместителя председателя Северо-Западного банка Сбербанка Петра Морсина, с начала года Северо-Западный банк предоставил жителям региона 10,3 тыс. жилищных кредитов на 14,6 млрд рублей, что значительно превышает показатели всего прошлого года. «Потенциал российского рынка ипотеки видится нам очень большим, – говорит эксперт. – Ведь сегодня на одного жителя страны приходится в среднем чуть больше 20 кв.м жилья, а этого не достаточно по современным меркам. Так что Сбербанк будет только наращивать свой ипотечный портфель и расширять инфраструктуру обслуживания».

Отчитался о цифрах и ВТБ24: в сентябре объем портфеля ипотечных кредитов банка превысил 200 млрд рублей. Это 130 тыс. действующих ипотечных кредитов, причем пятая часть этого объема была выдана в текущем году.

Хорошо забытое старое

В сентябре многие банки объявили о запуске новых программ ипотечного кредитования. Однако принципиально новыми их назвать нельзя: подобные программы мы уже видели у других банков. В основном они касаются кредитования первичного рынка, привлечения материнского капитала и покупки второй квартиры.

Так, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки на вторичном рынке предложил с 1 сентября ЮниКредитБанк. Программа позволяет заемщикам увеличить сумму выдаваемого кредита на размер материнского капитала: эти средства будут использованы при погашении кредита после регистрации права собственности на квартиру.

Новую ипотечную программу «Новостройка» запустил банк «Открытие». Согласно программе, заемщик может взять кредит на покупку квартиры в домах и таунхаусах, аккредитованных банком. Ипотека оформляется под залог прав требования по договорам долевого участия в рублях сроком до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30% от стоимости объекта. Размер ставки по кредиту – от 14,25% годовых. С 1 сентября выдачу кредитов на приобретение жилья в строящихся многоквартирных домах под залог прав требования начал и банк DeltaCredit. Программа распространяется на застройщиков и объекты, удовлетворяющие требованиям банка. В обоих случаях ставка по кредиту снижается на 1% после регистрации права собственности на квартиру.

Также DeltaCredit запускает две программы, позволяющие уменьшить первоначальный взнос. Первая из них предполагает кредитование с учетом средств материнского капитала. Для таких заемщиков первоначальный взнос может составить 5% от стоимости жилья. Вторая программа позволяет уменьшить размер первоначального взноса за счет страхования ответственности заемщика по договору: так взнос можно снизить до 10% от стоимости квартиры. Обе программы распространяются на кредиты для покупки жилья на вторичном рынке.

«Новостройка плюс» – так называется новая ипотечная программа от Примсоцбанка. Она разработана для тех, кто уже имеет недвижимость в собственности, но хочет улучшить свои жилищные условия, в том числе и за счет покупки строящегося жилья. Банк обещает оперативно принимать решения о выдаче кредита, а размер первоначального взноса зависит от стоимости той недвижимости, которую заемщик предоставляет в залог.

Аналогичную программу ввел в сентябре и Альфа-банк: ипотечный кредит под залог уже имеющейся в собственности квартиры. Процентные ставки составляют от 9,4% в долларах США и 12,3% в рублях. Срок кредитования — до 25 лет.

Кредит «Свободные метры» представил в середине сентября НОМОС-банк. Это кредит на покупку «нестандартного» жилья: комнаты в коммунальной квартире, строящегося жилья у неаккредитованного застройщика или загородного дома. Условие – то же, что и в предыдущих случаях: залогом становится квартира, имеющаяся у заемщика. Кредит дается на срок от 3 до 30 лет, первоначальный взнос — от 20%, а созаемщиками могут выступить не только супруги, но и дети, родители, братья и гражданские супруги.

И все-таки они улучшаются

Вопреки обещаниям, в сентябре банки продолжали снижать ставки и улучшать условия кредитования. Правда, касалось это скорее не базовых популярных программ, а тех, что востребованы мало. Например, Альфа-банк снизил ставки и увеличил срок кредитования по кредиту на приобретение дома или коттеджа: от 10,9% в долларах США и от 12,9% в рублях, до 25 лет. А Инвестторгбанк снизил ставку по тарифу «Премиальный» (кредит под залог имеющейся недвижимости) с 16% до 14,5% годовых, увеличив срок кредитования до 10 лет. Банк берет в залог квартиры с перепланировками, а также предоставляет возможность заемщику самостоятельно определять стоимость жилья в договоре купли-продажи, даже если она ниже суммы предоставляемого кредита. По тарифу «Надежный» (вторичный рынок) банк теперь предоставляет кредиты не только на квартиры, но и на дома с участками.

РосЕвроБанк предложил новое формирование ставки: теперь она зависит не только от первоначального взноса, но и от срока кредитования. Возраст заемщика изменился: на момент погашения кредита он теперь может составлять 65 лет как для мужчин, так и для женщин.

Ставки по двум своим программам – «СМП АИЖК Стандарт» (вторичный рынок) и «СМП АИЖК Новостройка» (первичный рынок) снизил СМП-банк. Минимальный размер ставки уменьшился на 2,6% и составил 8,9% годовых и 7,9% годовых в рублях соответственно.

По программе «Военная ипотека» увеличил до 2,2 млн рублей размер кредита Связь-банк. В первый год ставка 9,5%, в последующие – 10,5%. Максимальный срок кредита – 20 лет.

Снизил требования к размеру первоначального взноса и расширил перечень целей кредитования Татфондбанк: при наличии материнского капитала первоначальный взнос не требуется, а с сентября в банке можно взять кредит на приобретение не только дома с участком, но и доли в жилом доме. Также банк снизил ставки по программе «ТФБ – Переменная ставка»: от 7% годовых.

Примсоцбанк делает реверанс клиентам, оперативно принявшим решение о взятии кредита: если кредит одобрен и документы подписаны в течение 30 дней, все расходы по оформлению кредита отменяются.

Новости первички

В сентябре банки продолжили подписывать партнерские соглашения с застройщиками. Райффайзенбанк и ООО «Городская ДомоСтроительная Компания» теперь работают вместе: решение по кредиту принимается в срок от 2 дней, а период его действия составит 4 месяца. Расширяет свое сотрудничество с застройщиками и Промсвязьбанк: для тех, кто решил приобрести квартиру у партнеров банка при помощи ипотеки Промсвязьбанка, процентная ставка снижается на 0,75 процентных пункта от базовых условий и составит от 10,25% до 15,25% в рублях. Минимальный первоначальный взнос по программам банка для указанных новостроек также снижен и составляет 10%. В целом же в списке аккредитованных новостроек банка уже более 100 жилых комплексов в 27 регионах страны, из них около 20 ЖК – в Петербурге и Ленобласти.

Целую программу составили Ханты-Мансийский банк и ООО «Главстрой-СПб»: «Квартира в зачет». Суть программы состоит в том, что уже имеющееся у заемщика жилье идет в зачет стоимости вновь приобретаемого, в ЖК «Северная долина». Пока строится его новое жилье, он продолжает жить в старом, банк не берет его в залог до сдачи дома в эксплуатацию. А переехав в новую квартиру, заемщик в течение 9 месяцев продает старую, а вырученные средства перечисляет в счет погашения кредита.

Акции месяца

А вот на акции сентябрь был не плодотворен. Главное событие месяца – окончание акции Сбербанка «Возьми за 8%», что стало печальным известием для многих потенциальных заемщиков.

Акцию «Ипотека для родителей, настоящих и будущих» проводит с 1 октября банк «Уралсиб»: на 0,5% годовых снижается ставка за каждого несовершеннолетнего ребенка в семье заемщика, как уже родившегося, так и тех, кто родится в период кредитования. Для участия в акции необходимо оформить кредит до 31 декабря 2011 года.

С начала сентября до 1 ноября проводят акцию «Новоселье» Ханты-Мансийский банк и ГДСК. В рамках акции ставка на период строительства дома устанавливается в размере 12% годовых, после его сдачи – 11%. Комиссия за перевод денег со счета заемщика на счет продавца недвижимости отменена.

До 15 ноября длится акция банка DeltaCredit: на 0,5% снижены ставки по рублевым продуктам «DeltaЭконом5», «DeltaЭконом7», «DeltaРублевый» и «DeltaНовостройка», то есть минимальная ставка по рублевой ипотеке от DeltaCredit составляет 9,5% годовых.

До 31 декабря 2011 года длится акция Сбербанка «В десятку!»: 10% годовых в рублях, первоначальный взнос не менее 10%, срок кредитования – до 10 лет.

Мнения:

Петр Морсин, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России:

Рынок жилищного кредитования в 2011 году серьезно вырос. Практические все крупные участники рынка показали прирост продаж кредитов на уровне 150-200%. Причинами такого роста стали либерализация условий кредитования со стороны банков, появление разнообразных ипотечных программ, хорошие предложения со стороны строительных компаний. Пока говорить о смене тренда рано. Необходимо проанализировать текущую ситуацию.

За последнее время Сбербанк значительно усовершенствовал линейку своих жилищных кредитов, сделав ее максимально простой. Из восьми вариаций кредитов на приобретение жилья, которые были в ней раньше, было оставлено три – на приобретение готового жилья, строящегося жилья или строительство собственного дома. Помимо этого, банк реализует две-три специализированные программы, ориентированные на молодые семьи, а также на приобретение таких объектов как, например, гараж или дача, которые служат комплексному улучшению жилищных условий заемщика. Расширять свои продажи мы, в том числе, будем за счет стимулирования спроса на ипотеку на первичном рынке.

Виталий Демидов, начальник территориального управления сетью и продажами Северо-Западного региона Абсолют-банка:

После лета, когда ипотечные ставки у большинства кредитных организаций достигли минимальных значений, ряд банков, следуя общей макроэкономической ситуации, рассматривают возможность повышения ставок по ипотечным кредитам или уже повысили их. Это основная тенденция на рынке ипотечного кредитования. Причина этого – нестабильная ситуация на финансовых рынках. Также одним из трендов является индивидуальное установление ставок для клиентов. В нашем банке пересмотр кредитных ставок пока не планируется, однако мы собираемся провести незначительную модернизацию наших ипотечных программ.

Прямого влияния изменения курса валюты на рынок вновь выдаваемых кредитов не произошло, так как, согласно данным АИЖК, 98% ипотечных кредитов на рынке выдается в рублях. Трудности сейчас испытывают заемщики, которые брали валютные кредиты, поэтому в качестве тенденции можно отметить увеличение запросов на смену валюты кредитования и рефинансирование.

Источник: www.bpn.ru