Ипотека: итоги октября и прогноз до конца года

Банки, несмотря на подчеркнуто оптимистичные настроения экспертов этой области, заняли выжидательную позицию. В Европе нынче тревожно, и в случае развития негативного сценария российским банкам тоже придется несладко.

В ожидании Годо

Между тем власть продолжает источать оптимизм. Шестипроцентная ипотека уже как снежный человек: все о ней слышали, но никто не видел. Вот и президент Дмитрий Медведев на прошедшем недавно в Барнауле студенческом форуме честно признался: «Вы взрослые люди, вы должны понимать: халявы никогда не будет уже. Здесь все просто. Молодой специалист – это человек, который должен доказать, что он состоялся, а не просто требовать от государства: “ну-ка, дай-ка мне квартиру, потому что я получил университетское образование”». И тут же, говоря об инструментах достижения этой цели, добавил: «Если это ипотека, то она должна быть более или менее доступной, чтобы была нормальная ипотечная ставка – не 15%, по которой никто ипотеку никогда брать не будет, а хотя бы 6-7%, или специальная дотация из бюджета, чтобы та ставка, по которой квартиру дают, ее можно было бы уменьшить за счет бюджетных средств. Вот это и есть способ решения жилищных проблем».

Однако если о ставке в 6% россиянам остается лишь мечтать, то под 15% годовых ипотеку брали и продолжают брать тысячи семей, не говоря уже о кризисных 2009-2010 годах, когда такая ставка считалась низшей на рынке. При этом россиянам остается и вовсе неясно, что значит «ставка должна быть 6%», от кого это зависит и у кого просить бюджетные дотации. А главное – когда наконец власть перейдет от слов к делу.

Несмотря на затишье, дела все равно обстоят куда лучше, чем в прошлом году. Согласно Индексу состояния ипотечного рынка DeltaCredit, в октябре 2011 года объем выданных ипотечных кредитов вырос на 66% по сравнению с октябрем прошлого года. В IV квартале 2011 года аналитики DeltaCredit прогнозируют рост объема выданных ипотечных кредитов до 216 433 млн рублей, что на 77% больше цифр IV квартала 2010 года. В качестве основных тенденций рынка в конце года эксперты называют подорожание заемных кредитных средств и прекращение снижения процентных ставок. Рост показателя просроченной задолженности не будет высоким, а цены на недвижимость в IV квартале 2011 года, согласно анализу DeltaCredit, увеличатся на 5-10% в разных сегментах рынка.

Ипотека для деловых и богатых

В октябре банки вывели на рынок несколько довольно узких ипотечных программ. Например, новую программу «Престиж» предложил состоятельным заемщикам Абсолют-банк. В рамках программы клиентам предлагается кредит на покупку квартиры на вторичном рынке, стоимость которой не менее 9 млн рублей. При этом единая процентная ставка составляет 11,11% годовых. Максимальный срок кредита составляет 10 лет, размер первоначального взноса – свыше 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Комиссия за оформление кредитной документации не взимается.

Коммерческую ипотеку для малого бизнеса предлагает своим заемщикам НОМОС-банк. Предприниматель может купить коммерческую недвижимость или земельный участок для коммерческой застройки. Сумма кредита составляет от 1 до 100 млн рублей для юридических и от 1 до 50 млн рублей для физических лиц. Размер финансирования — до 100% от стоимости объекта. Процентная ставка составляет от 12,5% годовых. Срок кредитования — до 5 лет для сумм от 1 до 7 млн рублей и до 10 лет для сумм, превышающих 7 млн рублей. Условия кредитования достаточно гибкие, возможен переход на индивидуальный график погашения, учитывающий сезонный фактор, что немаловажно для некоторых предпринимателей.

Московский банк реконструкции и развития ввел новую ипотечную программу «Рефинансирование» для тех, кто хочет снизить процентную ставку по действующему кредиту, уменьшить ежемесячный платеж, увеличить срок кредита или сменить валюту кредита. Ставки – от 11,75% годовых как для кредитования вторичного рынка, так и для первичного при оформленном праве собственности, а также под залог имеющейся недвижимости на любые цели.

О снижении процентных ставок в октябре заявил только один банк – DeltaCredit снизил ставки по кредитам на приобретение жилья в новостройках под залог имеющейся недвижимости. Изменения коснулись программ «DeltaИнвест» и «DeltaНовостройка». Ставки снижены на 1% как в рублях, так и в долларах до регистрации права собственности на приобретаемую квартиру. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Расправа над мораторием

Несмотря на застой, некоторое улучшение условий кредитования на рынке отметить все же можно. Например, улучшил условия кредитования Татфондбанк. По программам «ТФБ – Переменная ставка» и «ТФБ – Моя ипотека» теперь можно получить кредит без первоначального взноса при наличии материнского капитала. При этом сумма материнского капитала должна составить не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. По программе «ТФБ – Моя ипотека» кредит выдается по ставке от 11 до 13,5% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Срок кредитования составляет от 3 до 15 лет, ограничений по сумме кредитования нет. Кроме того, по программе «ТФБ – Моя ипотека» теперь можно получить кредит на приобретение не только дома целиком, но и доли в нем. Изменения коснулись и программы «ТФБ – Мой бизнес»: получить кредит по этой программе теперь можно на погашение ранее выданного ипотечного кредита.

Абсолют-банк снизил размер первоначального взноса по программе «Стандарт» до 15%. Остальные условия остались прежними: кредит на жилье на вторичном рынке стоимостью до 30 млн рублей на срок до 25 лет по ставке от 9,99% годовых.

Увеличил размер ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» Связь-банк: теперь максимальная сумма составляет 2200 тыс. рублей. Ставка по кредиту в первый год составит 9,5% годовых в рублях РФ, в последующие годы – 10,5%. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Поручительство не требуется, комиссии за предоставление кредита отсутствуют.

С 31 октября отменил мораторий на досрочное погашение кредитов банк DeltaCredit. В банке подчеркивают, что новые условия введены в связи со вступлением в силу соответствующих поправок в Гражданский кодекс РФ. Действительно, закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» гласит: «Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно». Закон вступил в силу 1 ноября 2011 года и фактически разрешает досрочно погасить кредит без разрешения на то заемщика. Также в законе сказано: «В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части».

Акции месяца

Середина осени традиционно не очень щедра на акции, тем не менее рассказать есть о чем. Акция «Ипотека для родителей, настоящих и будущих» запущена с 1 октября в банке «Уралсиб»: процентная ставка по кредиту на приобретение готового или строящегося жилья снижается за каждого несовершеннолетнего ребенка в семье на 0,5% годовых. Это касается также каждого ребенка, рожденного или усыновленного семьей заемщика в течение всего срока кредитования. Для участия в акции необходимо оформить кредит до 31 декабря 2011 года. «Аналогичная акция, проведенная нами весной этого года, доказала востребованность программы, которая призвана сделать ипотеку более доступной для семейного человека», – отмечают в банке. Условия распространяются как на готовое, так и на строящееся жилье.

Осеннюю акцию проводит и МБРР: процентная ставка снижается на 1% годовых по ипотечным программам «Жилье на вторичном рынке.RU» и «Новостройка.RU». Акция действует для ипотечных кредитов, выданных банком с 1 октября по 30 ноября 2011 года.

До 31 декабря продолжается акция Сбербанка «В десятку!». Согласно ее условиям, заемщик получает кредит сроком до 10 лет под 10% годовых в рублях, первоначальный взнос – не менее 10%.

Несмотря на отсутствие в октябре сообщений о новых примерах сотрудничества банков с застройщиками, уже сложившиеся тандемы продолжают укрепляться. Так, ГДСК объявила специальные скидки на квартиры для клиентов Ханты-Мансийского банка: любой держатель зарплатной карты банка может приобрести строящуюся однокомнатную квартиру от ГДСК со скидкой в 1% от общей стоимости, двухкомнатную со скидкой в 2%, а трехкомнатную со скидкой в 3%. Купить квартиры по акции можно во всех объектах ГДСК, которые находятся в продаже в Санкт-Петербурге: ЖК «Аврора», «Восток», «Каролина», «Долгоозерный», «Южный» и «Антей».

Несмотря на чаяния президента, ипотечные ставки по городу в целом выросли: в прошлом месяце завершилась акция Сбербанка «Возьми за 8%», в рамках которой кредит давался на 8 лет под 8% годовых в рублях. В рамках акции банк выдал 4,2 тыс. кредитов на сумму более 5 млрд рублей. Акция пользовалась большим спросом и всерьез расстроила потенциальных заемщиков. «Именно выраженный спрос и многочисленные пожелания клиентов заставили банк в свое время не только продлить данную акцию, но и существенно расширить сферу ее действия», – отмечает председатель Северо-Западного банка Сбербанка России Александр Говорунов. Пока же остается надеяться на стабилизацию макроэкономической ситуации, что придаст уверенности российским банкам, и предновогодние акции: в пору традиционного снижения активности рынка они могут быть весьма интересны.

Источник: www.bpn.ru