Рустэм Марданов: для улучшения ситуации нужны дополнительные усилия

- Рустэм Хабибович, в эти дни все (и банковский сектор региона - не исключение) подводят итоги деятельности в первой половине 2009 года. Насколько вы удовлетворены положением дел банковского сектора республики на данный момент?

- С учетом сложного положения дел в российской экономике, влияния мирового финансового кризиса можно сказать, что банковский сектор Республики Башкортостан со стоящими проблемами справляется. Конечно, результаты деятельности несколько хуже, чем в предыдущие годы, но вполне адекватны сложившимся условиям. Главное, что в республике, по нашей оценке, не снизилось соотношение объема кредитов и валового регионального продукта (32,7 процента), что свидетельствует о сохранении уровня обеспеченности кредитами. Более того, по некоторым показателям в первой половине этого года в Башкортостане наметились положительные тенденции: за первое полугодие 2009 года объем вкладов населения вырос на 10 процентов и составил 90,2 миллиарда рублей. Объем долгосрочных вкладов (свыше года) стабильно превышает объем краткосрочных (до года) - 55,0 миллиардов рублей против 35,2 миллиарда рублей, соответственно. Заметно вырос и объем средств предприятий на счетах в банках.

- Многие (как предприятия, так и простые граждане) вполне справедливо отмечают, что кредитование сокращается...

- В целом снижение происходит в соответствии с темпами снижения экономики. Прежде всего, уменьшается объем кредитования в тех сферах, где уже накоплен большой объем долгов, в том числе по кредитам. Увеличение объема кредитов в таких сферах было бы во вред как самим заемщикам, так и экономике в целом. В то же время в ключевых сферах экономики республики, где объем долгов незначительный, объем выданных кредитов в первом полугодии вырос. Это происходит в таких отраслях, например, как добывающая промышленность, обрабатывающие производства, сельское хозяйство.

- Тем не менее, об увеличении объемов кредитования экономики в целом говорить, судя по всему, пока рано: все ведущие финансовые эксперты говорят о том, что в стране тревожными темпами растет уровень просроченной задолженности по кредитам, что, конечно, не может не сказаться на размере кредитного портфеля российских банков...

- Да, просроченная задолженность по кредитам достаточно высокая. К примеру, в Башкортостане доля "просрочки" по кредитам, выданным предприятиям, составляет 7,7 процента общего объема выданных кредитов, по физическим лицам - 5,1 процента. Однако важно подчеркнуть, системообразующие предприятия республики, в отличие от страны в целом и многих регионов, просроченной задолженности по кредитам не имеют. Во многом это происходит благодаря предпринимаемым на республиканском уровне мерам по их поддержке. Более того, в Башкортостане есть ряд предприятий, очень надежных заемщиков, которые и сейчас могут получить кредит. В настоящий момент за них идет активная конкуренция между банками.

- Есть ли возможность бороться с "просрочкой"?

- Такая работа банками и их клиентами ведется постоянно. Однако в силу того, что в этот процесс часто вовлечено большое количество кредиторов, достичь быстрого согласия не удается. Нормативной базы, которая облегчала бы достижение таких соглашений, также не хватает. К сожалению, меры государственной поддержки на федеральном уровне также напрямую не стимулируют этот процесс. Поэтому удачных примеров проведения многосторонней реструктуризации немного, и достигаются они после многомесячной работы. А финансовое положение заемщиков при этом только ухудшается. Поэтому в этой сфере, на наш взгляд, нужны дополнительные шаги со стороны как государства, так и самих заемщиков, и банков.

- Некоторые эксперты все же гораздо пессимистичнее в своих оценках и делают прогнозы о наступлении второй "кризисной волны". Насколько, на ваш взгляд, оправданны такие прогнозы?

- Вторую волну кризиса связывают с ухудшением ситуации с просроченной задолженностью по кредитам. На наш взгляд, этот этап уже начался. Если говорить о нашей республике, то вторая волна наступила тогда, когда у одного из банков, Соцкредитбанка, была отозвана лицензия из-за ухудшения качества кредитов. Эта волна не такая острая по проявлениям, однако не менее опасная. Для того, чтобы ситуация оставалась под контролем, необходимо предпринимать дополнительные усилия, о которых мы уже говорили.

Что же касается прогнозов относительно того, когда объемы кредитования начнут устойчиво расти, то, как показывает опыт стран переживавших экономические кризисы, это происходит тогда, когда прекращается спад в экономике и появляются первые признаки экономического роста (т.е. роста валового регионального продукта, промышленного производства). В этот момент возобновляется краткосрочное кредитование, прежде всего, в тех сферах, где начинается экономический рост. В то же время, восстановление долгосрочного кредитования, в том числе ипотечного жилищного кредитования, предполагает нормализацию ситуации на мировых финансовых рынках, где черпались долгосрочные финансовые ресурсы для этих целей.