«Обременительные» кредиты

Во-первых, у заемщиков практически не остается шансов на кредит с нулевым или с 10%-ным первоначальным взносом — в сентябре многие банки подняли планку. Так, в «Уралсибе», «ВТБ 24» и «ТрансКредитБанке» для получения кредита на покупку готового жилья теперь требуется оплатить не менее 20% его стоимости. Альфа-банк приостановил программы с 10%-ным взносом, оставив лишь с 15%-ным. Взять кредит на покупку квартиры в «БИНБАНКЕ» теперь можно с первоначальным взносом не в 25%, а в 45%. КИТ Финанс также поднял минимальный первоначальный взнос с 20% до 30%.
Планирует повышение «Абсолют банк» (пока взнос в нем — 10%). «Чем выше первоначальный взнос, тем реже заемщики допускают просрочки», — объясняет председатель правления «Абсолют банка» Николай Сидоров.

Во-вторых, выросли и кредитные ставки практически у всех банков. Неизменными с июля остались лишь ставки по ипотеке у следующих банков: АФ Банк, Башкомснаббанк, Мой Банк Ипотека, Промсвязьбанк, Региональный Банк Развития, РОСБАНК, Социнвестбанк, Соцкредитбанк и УралКапиталБанк. По последнему стоит отметить, что он оставил свои кредитные ставки неизменными только по своим кредитным продуктам. По партнерским же программам ставки изменились частично или полностью.

Что же касается программы «Русская ипотека», которую теперь предлагают на территории Республики Башкортостан не две, а уже три кредитных организации (к УралКапиталБанку и банку «Форштадт» добавился еще и Региональный Банк Развития), то тут ставки выросли практически во всех продуктах на 1%. Кстати, на сайте Регионального Банка Развития, выложены устаревшие условия кредитования по этой программе, что не могло не удивить, ведь в последнее время банки стараются вовремя обновлять всю информацию на своих сайтах.

Кстати, с 1 октября ставки в Райффайзенбанке выросли на 2-3 п. п. Если ранее – можно было взять рублевый кредит по ставкам от 12,4%, то теперь – лишь от 15%.

По словам аналитиков, ипотечные ставки будут расти и дальше: по самым оптимистичным прогнозам, до конца года ипотека подорожает в среднем еще на 0,8 п. п.

(с начала года ставки выросли в среднем на 1,8 п. п.), а в I квартале 2009 г. — еще минимум на 0,5 п. п. Замруководителя блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Олег Пятлин не видит на рынке причин для существенного снижения стоимости жилья, хотя не исключает небольшой коррекции. Поэтому сейчас эксперты советуют нуждающимся в жилье брать ипотеку на любых условиях. Стоит взять кредит сейчас, пока ставки не стали еще выше, считает зампред правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский. Ипотека может начать дешеветь не ранее чем через год-два, тогда можно будет перекредитоваться, говорит Успенский. А вот инвестировать в недвижимость, используя накопления как первоначальный взнос, не стоит, поскольку жилье уже не дорожает такими темпами, как раньше, уверены банкиры.

Сейчас крупнейшие игроки ипотечного рынка ужесточают кредитные программы, отказываясь от выдачи ссуд на приобретение жилья в новостройках.

Из-за проблем с финансированием девелоперских проектов кредитные риски становятся для банков чересчур обременительными. Сами застройщики прогнозируют снижение спроса на недвижимость и замедление темпов строительства нового жилья.

Так, в частности, Райффайзенбанк с 1 октября приостановил программу кредитования покупки недвижимости на первичном рынке. Как пояснил член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев, таким образом банк намерен защититься от возросших рисков потери залога. «Для девелоперов, как и для всех других корпоративных клиентов, затруднен доступ к кредитным ресурсам,— поясняет господин Воробьев.— Кредит на покупку жилья на первичном рынке фактически ничем не обеспечен, а в связи со сложной ситуацией у застройщиков наши риски многократно возрастают». По словам Романа Воробьева, доля кредитования новостроек в ипотечном портфеле банка составляет 6%.
Но это не единичный случай. «Мы отказываемся от выдачи кредитов на покупку жилья в домах наших аккредитованных застройщиков, которые готовы менее чем на 80%, а это почти половина предложения»,— сообщил директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Анатолий Печатников. Ранее ВТБ 24 ввел мораторий на аккредитацию новых застройщиков.

ФК «Уралсиб», у которого доля «первички» в ипотечном портфеле составляет до 40%, страхует риски за счет повышенных ставок и более тщательной оценки объекта ипотеки. «Мы проводим мониторинг застройщика и в случае срыва сроков строительства или других серьезных проблем закроем лимиты или приостановим кредитование в его отношении»,— пояснил директор департамента ипотеки и управления продуктами розничного бизнеса ФК «Уралсиб» Василий Палаткин.

«Мы отказались от аккредитации новых строительных объектов и проводим мониторинг существующих»,— сообщил директор департамента розничных банковских продуктов «Абсолют банка» (доля «первички» — 30%) Эмиль Юсупов. Аналогичные меры действуют и в Альфа-банке, сообщил руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Илья Зибарев. Транскредитбанк с 1 октября приостанавливает все ипотечные программы, не связанные с программами РЖД.

Приостановка выдачи ипотеки на покупку жилья в строящемся доме — новая мера ужесточения, на которую банки идут в условиях финансового кризиса.

Банкиры озабочены возросшими рисками застройщиков, первыми из российских нефинансовых компаний почувствовавших последствия кризиса. У строительных компаний традиционно высокая кредитная нагрузка, поэтому они оказались наиболее чувствительны к общему повышению ставок на кредиты, говорят эксперты. Сейчас ряд крупных девелоперов проводят ревизию портфеля проектов и отказываются от покупок новых площадок.
Ужесточение условий кредитования на покупку квартир в новостройках коснется в первую очередь объектов эконом-класса, большая часть которых продается в кредит, уверены эксперты. По словам руководителя направления ипотечного кредитования агентства недвижимости МИАН Владимира Мильдзихова, сейчас на кредитные средства продается до 15% всех новостроек. «В связи с ужесточением эта доля сократится до 7-8%»,— считает господин Мильдзихов.

Но отказываются банки не только от «первички». Ряд банков сворачивает часть своих ипотечных программ. Так, БТА Банк из четырех ранее работавших программ оставил только одну, причем произошло это буквально на минувшей неделе. За последние же 3 месяца, программы в некоторых банках попросту сменились на новые. Поэтому даже если общее число программ и снизилось, то их уменьшение не особо заметно.

В последний момент:

Пришло сообщение о том, что Сбербанк изменил условия кредитования. Ставки по кредитам на приобретение жилья повышены на 0,75% годовых: ипотечные кредиты на срок от 10 до 20 лет теперь стоят 13,75% годовых (с первоначальным взносом до 20% от суммы рублевого кредита), а валютные — 12% годовых. Если сумма первоначального взноса составляет 30-50% от стоимости жилья, ипотечный кредит будет стоить 13,25% годовых в рублях и 11% годовых в валюте.

Источник: Дарья ОРЛОВА, редакция ортала RB7.ru