Один из способов удешевить ипотеку

Поэтому годами откладывают решение квартирного вопроса до лучших времен, зачастую даже не зная, что существуют способы, позволяющие сделать кредитную ношу более легкой.

Дети и деньги

Во-первых, получить существенную «скидку на кредит» можно за счет «материнского (семейного) капитала», выдаваемого государством в помощь семьям после появления второго ребенка.

Например, у партнеров Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК), действует одноименная программа. Средства «материнского капитала» по данной программе идут на первоначальный взнос, а заемщики могут рассчитывать на весьма низкие процентные ставки: от 7,65% годовых (в среднем по России размер ставок составляет 12,3%). Еще один плюс программы – небольшой размер первоначального взноса – от 10% стоимости жилья.

Хорошо то, что вслед за АИЖК подобные программы начали предлагать другие участники рынка ипотека. Так, ВТБ-24 тоже учитывает материнский капитал в качестве первоначального взноса. «При этом процентная ставка по таким кредитам будет минимальной», - заверяет вице-президент ВТБ-24 Георгий Тер-Аристокесянц.

Как пояснили «КП» в банке, скидка по кредиту получается за счет того, что материнский капитал (365 698 рублей в 2011 году) – это достаточно большая сумма для первоначального взноса. По данным Банка России в 2010 году средняя стоимость кредита в России была 1,26 млн рублей.

«А чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка», - объяснила схему работы банков начальник одного из отделов банка «ГЛОБЭКС» Ирина Волис.

Новые, но дешевые

Еще один способ удешевить ипотеку – покупать квартиры в новостройках. Новому строительству сегодня уделяется особое внимание, а значит, ставки на покупку новостроек у банков, участвующих в государственных программах, ниже, чем на покупку квартир на вторичном рынке.

Например, у кредитных организаций, работающих по стандартам АИЖК, базовые процентные ставки по программе «Новостройка» начинаются от 7,9% годовых в рублях.

Похожая программа работает, в частности, в «Русском ипотечном банке». «Ставка по кредиту после оформления собственности на квартиру в новостройке составит от 7,65% до 10,05%, все зависит от конкретных условий кредитования», - рассказал заместитель председателя правления банка Алексей Успенский.

У ВТБ-24, кстати, похожая программа позволяет брать кредиты под 11% годовых.

Многие банки кредитуют «своих» застройщиков – т.е. тех, кто получал в этом же банке кредит на строительство. Логика проста: чем быстрее застройщик продаст квартиры в новом доме, тем быстрее сможет вернуть банку долг. Однако все это оборачивается выгодой покупателю – банки ради ускорения продажи квартир дают значительные скидки, снижая ставки кредитования на избранные объекты.

Скидки по ипотеке

Еще один вариант снизить платеж – участвовать в государственных жилищных программах. Здесь пойдет в зачет и сертификат участника подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище», и государственный жилищный сертификат, и сертификат на материнский капитал, и участие в региональных жилищных программах. Информацию о действующих программах можно узнать в органах местного самоуправления, некоторыми программами занимаются региональные Департаменты строительства, по вопросам распоряжения материнским капиталом следует обращаться в Пенсионный фонд.

В ряде банков участникам государственных программ снижают и ставки кредитования. У тех, кто работает по стандартам АИЖК «скидки» действуют на кредитование покупки жилья в новостройках и суммарно могут опускать ставку еще на 1,5%.

Страхование ответственности

Всем известно, что банки рисковать не любят, и если они решаются удешевить свои продукты, то взамен рассчитывают получить какие-либо выгоды или хотя бы дополнительные гарантии, что деньги вернут.

Казалось бы, чего проще: внес 10% стоимости квартиры, переехал в нее и выплачивай постепенно ипотеку. Однако банк считает кредит с низким первоначальным взносом очень рискованным, из-за чего поднимает процентную ставку и, порой, весьма существенно. Вот и приходится тем, кто не смог накопить денег на 30-50% квартиры, переплачивать.

Однако здесь есть способ, благодаря которому и граждане могут сэкономить, и банк внакладе не останется. Это ипотечное страхование или, по-другому, страхование ответственности заемщика. Ведь чего боится банк? Того, что заемщик, вложивший мало собственных средств, окажется безответственным и перестанет платить по кредиту.

Благодаря ипотечной страховке банк получает компенсацию, если вдруг продажа ипотечной квартиры обанкротившегося заемщика не покроет всей его задолженности. Это может случиться как из-за резкого падения цен на жилье, так и по вине самого заемщика, вовремя не уведомившего банк о финансовых затруднениях. В обмен на ипотечную страховку банки готовы оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом – всего 10% от стоимости жилья и не слишком задирают ставку.

«Страхование позволяет клиенту получить ипотеку, имея минимальные накопления», - утверждает Алексей Успенский.

Первыми в России такую схему в 2011 году начали применять партнеры АИЖК. Сейчас эту инициативу подхватили и другие участники рынка, например, тот же ВТБ-24 и «Русский ипотечный банк».

Источник: subscribe.ru