Рустэм Марданов рассказал парламентариям республики о положении в банковском секторе РБ

Так, только в октябре 2008 года объем вкладов физлиц в банках республики сократился более чем на восемь миллиардов рублей, и только в феврале 2009 года этот отток был полностью компенсирован. Значительно снизились также и остатки средств на расчетных счетах и депозитах предприятий: за четвертый квартал 2008 года - на 15,2 миллиарда рублей.

Наряду с этим с 13,4 процента в сентябре до 17,5 процента в декабре прошлого года возросла средневзвешенная процентная ставка по кредитам для предприятий.

Тем не менее, в целом банковскому сектору республики удалось противостоять угрозам финансовой стабильности, отметил Рустэм Марданов: "На сегодняшний день удалось с минимальным ущербом обеспечить исполнение требований кредиторов и вкладчиков, а также поручений клиентов по проведению расчетов, не допустить значительного снижения объемов предоставления банковских услуг".

В целом по 2008 году объем предоставленных кредитов увеличился на 26 процентов, но в четвертом квартале произошло снижение на 4,7 процента, а в первом квартале текущего года - еще на 1,7 процента.

Объем кредитования реального сектора экономики региона, по словам Рустэма Марданова, мог бы сократиться гораздо существеннее, если бы не принятые меры. Так, Национальный банк совместно с кредитными организациями наладили механизм оперативного рассмотрения заявок системообразующих республиканских предприятий на получение кредитов для финансирования текущей деятельности.

В конце 2008 года - начале 2009 года значительные суммы кредитов были предоставлены крупным, системообразующим предприятиям Уфы, Стерлитамака, Салавата, Нефтекамска, Белорецка, Белебея и других городов.

Основной причиной резкого ухудшения ситуации в области кредитования является избыточный уровень долговой нагрузки, накопленный предприятиями реального сектора в годы благоприятной экономической конъюнктуры, отметил Рустэм Марданов. Республика на этом фоне выглядит более благополучно, нежели другие регионы.

Это обусловлено тем, что предприятия таких ключевых отраслей экономики республики, как добыча полезных ископаемых, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, транспорт и связь, производство нефтепродуктов, химическое производство имеют очень низкий уровень долговой нагрузки.

Все негативные явления сказываются и на состоянии кредитных организаций. Это потребовало принятия быстрых и адекватных мер, подчеркнул Рустэм Марданов. В этот период началась реструктуризация банковской системы республики, главная цель которой состоит в обеспечении безусловного выполнения финансовых обязательств банков перед своими вкладчиками и клиентами и обеспечении присутствия (после ее завершения) на рынке только сильных и устойчивых банковских учреждений.

В качестве примера быстрых действий Рустэм Марданов назвал реализацию плана финансового оздоровления Башинвестбанка, в результате которой банк, прекративший с конца октября проведение платежей клиентов и выплаты по вкладам граждан, уже в первые дни декабря 2008 года погасил картотеку неоплаченных документов и возобновил нормальную деятельность.

Для сохранения финансовой устойчивости, банками также предпринимается ряд дополнительных мер. Так, три региональные кредитные организации (АФ банк, Региональный банк развития, Инвесткапиталбанк) получили рейтинги национальных рейтинговых агентств, позволяющие им участвовать в проводимых Банком России аукционах по предоставлению кредитов без обеспечения.

Вместе с тем в среднесрочной перспективе угрозы для финансовой устойчивости банков республики сохраняются, поэтому меры по повышению устойчивости их деятельности будут продолжать реализовываться.

Кризисные явления ухудшили условия финансирования приоритетных национальных проектов и социально-экономических программ, сказал Рустэм Марданов. Так, практически заморожена ипотека - за январь-март этого года в республике было выдано ипотечных кредитов на сумму чуть более 350 миллионов рублей, что на 88 процентов меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

И эта проблема остается нерешенной на федеральном уровне в связи с отсутствием достаточного объема средств для финансирования. А потому в республике важно сохранить программы социального ипотечного кредитования, подчеркнул председатель Нацбанка РБ.

Наряду с этим успешно идет кредитование АПК.

Уже в 2009 году в рамках реализации программы выдано кредитов на сумму 1,9 миллиарда рублей, что в четыре раза больше показателя соответствующего периода прошлого года. Наибольший объем кредитов, около 84 процентов, предоставляется уфимским филиалом Россельхозбанка, в основном за счет средств государственной поддержки, полученных головным банком.

Что касается кредитования малого и среднего бизнеса, то здесь проблемы есть, поскольку банки активно развивали программы кредитования малого и среднего бизнеса, но зачастую кредиты выдавались при неустойчивом финансовом положении предприятий и часто без анализа их действительного финансового состояния. В результате, как только начался кризис, качество задолженности малых предпринимателей стало ухудшаться опережающими темпами. Так, по словам Рустэма Марданова, удельный вес просроченной задолженности по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, на 1 апреля этого года достиг 7,2 процента, что в два с лишним раза выше, чем в среднем по республике.

В этих условиях банковское кредитование сохраняется, прежде всего, для добросовестных предпринимателей, которые были таковыми до кризиса и подтвердили это уже в его ходе.

Подводя итог сказанному, Рустэм Марданов отметил, что "...основные задачи, стоящие перед банковским сектором республики в это непростое время, определены в Послании Президента Республики Башкортостан Государственному Собранию, включены в Комплексный план мероприятий, направленных на поддержку и стабилизацию государственной финансовой системы Республики Башкортостан на 2008-2009 годы и План мероприятий по реализации в 2008-2009 годах Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан до 2010 года". Глава Нацбанка РБ выразил уверенность, что их реализация позволит банковской системе региона выйти из кризиса более сильной, способной эффективно удовлетворять потребности предприятий и населения республики в банковских услугах.